온s아빠의 추월차선타기

P2P채권투자가 한참 유행한 적이 있습니다.

사실 지금도 하시는 분도 많이 계시고, 빠져나오신 분들도 많이 계시고 그렇습니다.

저도 처음 Lendit을 알게되고 소액을 투자해보았습니다.

검색해보니 그나마 우량(?)한 채권에 소액 분산투자하는 것이 좋다하더라구요.

그래서 다양한 채권에 5천원씩 해서 약 50만원정도를 투자해보았습니다.

이걸 시작하면서 주변 사람들에게도 정보공유와 이벤트 달성차원에서 알려보았는데요.

한귀로 듣고 한귀로 흘리는 분들이 제일 많았지만 일부는 불법사채업자 취급을 하시더라고요.

나는 사채업자인가? 를 살짝 고민하긴 했습니다만,

1금융권은 커녕 2금융에서도 대출이 쉽지 않은 분들이 꽤 있다는 것을 알게 되었고

이분들이 P2P를 이용하는 이유중 많은 분들이 고금리 대출을 P2P를 이용해서

중금리로 전환하려는 목적이 있다는 것도 알게 되었습니다.

그렇게 수익금을 재투자로 돌리면서 1년가까이 진행해 왔는데

최근에는 상환된 자금을 재투자 하지 않고 전부 회수하는 중이랍니다.

그 이유를 말씀드려보려고 합니다.

첫째, 우량 채권은 수익이 나지 않습니다.

       이게 무슨 말씀이냐면, 우량 채권은 정말 급전을 사용하시는 분들이 많은 것 같습니다.
       대출 기간이 12개월이상이 되더라도 2~3개월이 지나면 중도상환하시는 비율이 매우 높습니다.

       따라서, 실제 수입이 얼마 안되더군요.

둘째, 신뢰가 떨어졌습니다.

       최근 제가 투자했던 채권중 하나에 대해서 부실확정처리가 되었습니다.
       채무자 정보를 보면 연봉이 9천만원정도 되는 분이었는데 개인회생을 신청하셨네요.

       개인회생신청이 되면 채권은 회수가 거의 불가능하고 부실채권 처리를 통해서 40%대의
       원금을 돌려받는 것 같은데 그 비율은 케바케인 것 같습니다.

       자금 사용 용도 중 의료비 항목에 대해서는 돈을 날리더라도 빌려주자고 생각했었던 적이 있었는데

       이걸 접은 이유도 의료비가 실제 질병이나 상해 치료 목적인지 성형 목적인지가 불확실해서 였는데요.

       연봉이 9천만원이 넘는 분이 P2P대출을 이용하고 개인 회생까지 가시는 것을 보면

       수입의 문제가 아니라 신의와 의지의 문제라는 생각이 들었습니다.

사실 소액이기도 하고, 고금리 대출에 힘들어하시는 분들에게 조금이나마 도움이 되면서

저도 수익을 낼 수 있다는 점이 매력적이었는데 최근 검색을 통해서 찾아보니

P2P를 이용하시는 분들중에 악성 채무자들도 꽤 많이 계신 것 같더군요.

그래서 상환되는 채권은 출금처리를 계속 하고 있고, 만기가 6개월을 초과해서 남은 채권에 대해서는

매도처리를 하고 있습니다. 수수료를 내고나면 결국은 손실일 가능성이 크지만

일단은 P2P 자금은 모두 회수하여 다른 용도로 사용할 생각입니다.

쇼핑몰 사입자금으로 사용할수도, 미국 주식 구입자금으로 사용할수도 있을 것 같습니다.

P2P대출을 통해서 조금이나마 도움이 되려고 했던 마음은 접고,

제가 수익을 많이 내서 기부를 통해 도움이 되는 것이 더 효과적이라고 생각이 드네요.

제가 이용했던 Lendit 외에도 여러 업체들이 있는데,

투자 경험이 있으시거나 투자 하고 계신분들은 경험을 공유해주시면 좋겠습니다.

아직 경험이 없으시고 경험을 해보고싶으신 분들은 잘 생각하시고 공부하신 후에 투자결정 하시기를 권해드립니다.

P2P 투자로 손해보신 분들, P2P외에는 대출이 불가능하신 분들, 모든 어려움을 겪으시는 분들께서

빠른 시일내에 극복하고 행복하시기를 바라겠습니다.

다음주 저희 회사 창립기념일이 있어서

주말부터 화요일까지 뜻하지 않게 연휴가 생겼습니다.

그래서 그 기간동안에 캠핑을 가려고 했었는데 아직은 날이 따뜻하게 풀리지 않기도 했고

그동안 못 읽었던 책도 좀 보고 싶고 해서 동해안쪽에 조용한 게스트하우스나 민박 같은데서 며칠 쉬면서

경치도 보고 독서도 하며 편안하게 지낼까 생각중입니다.

그렇게 생각하고 보니 그냥 쉬기만 하기엔 좀 아쉬워서 급히 4월 경매물건 중

그동안 관심을 가지고 있던 물건중 일부에 대해서 임장을 한번 가볼까 합니다.

임장 할만한 물건인지 확인할 겸, 케이스 스터디를 잠깐 해보았습니다.

경매의 기본이라 할 권리분석은 유료사이트를 이용하시면 간단하게 확인하실 수 있습니다.

만약 대법원 사이트만 보신다면 등기부등본을 열람이나 발급 받으셔서 각 권리관계를

시간순서대로 재배열 하여 말소기준권리를 찾는 것 부터 시작하셔야 하는데

어렵지는 않지만 귀찮기도 하고 실수가 생길수도 있어 유료사이트를 이용하면 편리해집니다.

아무튼 그렇게 총 6개의 물건을 후보로 해서 정리를 해보았습니다.

무리하지 않고 손실을 피하기 위해서 개인적으로 비용을 좀 넉넉하게 보는 편인데요.

그러다보니 입찰가를 낮게 결정하는 편이라 낙찰률이 그리 좋지 않은데

임장을 통해서 수익이 나면서도 낙찰이 가능한 입찰가를 찾는 것이 중요한 것 같습니다

제가 수익률 계산과 입찰가 결정을 위해서 만들어본 양식입니다.

한번 잘 만들어서 계속 사용하면 좋은데 매번 다시만들기를 반복하고 있네요.

최근 코로나 사태로 전반적인 경기도 좋지 않고, 그 여파로 부동산 시장도 좋지 않아서

신규 투자를 하기보다는 벌여놓은 것들에 대한 수습과 정리에 집중할 때이기는 하지만,

실제 투자를 한다는 목적이라기 보다는 투자 감각을 유지하고 경매 시장 상황을 계속 모니터링 한다는

의미로 검토를 한거구요. 임장도 그런 차원에서 가려고 합니다.

그렇게 위의 6건의 물건에 대해 검토해 보았으나, 두번째 물건은 3번째로 변경이 되었고

세번째 물건은 개발도 쉽지 않을 것 같고 따라서 매도도 어려울 것 같아서 포기하기로  했습니다.

네번째 물건은 상가라서 싸게 받으면 괜찮겠지만 사진상으로는 상권이 살아있지 않아보입니다.

다섯번재 물건은 매우 구축이지만 땅이 넓어서 개인적으로 해보고 싶은 일이 있는데

그 일을 하는데 적합해 보여서 가보려고 합니다.

다만 이전에 두번 변경되었던 물건이라 다시 변경되거나 취하될 가능성도 있어보입니다.

마지막 물건은 빌라인데 거래량이 없어 물건 파악이 어렵기 때문에 임장이 필수입니다만

단순 주거용 물건은 지금 좀 위험한 상황인 것 같아서 이번엔 일단 건너 뛰고 혹시 유찰되면

다음 차수에 관심을 가져볼까 합니다.

결국 5번째 물건만 동해안 가는 김에 한번 보고 올 생각인데요.

이 물건의 경우 임대나 매도는 매우 어려울 것 같고, 수리비도 많이 들 것 같지만

미래에 하고싶은 일을 하기에 적합해 보여서 한번 가보고 그림을 한번 그려볼 생각입니다.

“본 링크는 파트너스 활동을 통해 일정액의 수수료를 제공받을 수 있습니다."

이 글은 올릴지 말지 고민이 많았습니다.

이게 꽤 민감한 주제라서 사람마다 처한 상황과 입장에 따라 다른 견해를 가지고 있는 것이라서요.

아무튼 일단 시작했으니 글을 써보려고 합니다.

최근 공동주택 공시가격이 발표가 되었습니다.

공시가격은 재산세와 종합부동산세등의 과세의 기준이 되기 때문에 매우 중요합니다.

http://www.realtyprice.kr/notice/main/mainBody.htm

부동산 공시가격 알리미 사이트로 들어가시면 공시가격을 확인하실 수 있습니다.

다음과 같은 화면을 보실 수 있는데요.

주소와 단지를 선택하시고 동, 호수를 선택하시면 아래 표에 2019년 2020년도 공시가격을 확인하실 수 있습니다.

본인 소유의 주택뿐 아니라 구입을 고려하시는 주택의 공시가격도 확인이 가능합니다.

개인정보를 요구하는 것이 아니니까요.

생각하시고 계신 물건의 공시가격 변동 추이를 보시면 정부에서 해당 지역과 물건에 대해

어떤 의도를 가지고 있는지 확인할 수 있을 것 같습니다.

투자하실 때 참고할만한 요건인지는 모르겠지만 필요하신 분은 참고하실 수 있을 것 같습니다.

공시가격이 너무 높거나 낮다고 생각하시면 인터넷 의견제출 바로가기를 통해서 의견을 남길 수 있는데

사실 받아들여지는 경우는 별로 없는 것 같습니다.

이번 결과로 부담이 커지신 분들도 계실테고 별 문제 없으신 분들도 계실텐데

슬기로운 판단과 결정으로 좋은 결과 만들어가시기 바라겠습니다.

다음주도 활기찬 한 주 되세요.

지난 사이드카와 서킷브레이커 발동의 충격이 가시기도 전에

오늘 또다시 서킷 브레이커가 발동되었습니다.

https://www.yna.co.kr/view/AKR20200319112951008?input=1195m

지난번 포스팅에서 사이드카와 서킷브레이커에 대해 알아보았는데요,

https://onsdad.tistory.com/38 사이드카? 서킷브레이커?

이 사태에 제가 보유하고 있는 주식들도 반토막이상씩 나버렸네요 ㅠㅠ

매우 극소량씩 보유하고 있어서 총액이 얼마 되지는 않지만 그래도 마음이 쓰린 것은 매한가지 입니다.

이 모습을 보고 있자니 동요가 떠오릅니다.

'우리들 마음에 빛이 있다면, 여름엔 여름엔 파랄거에요~~ 산도 들도 나무도 파란빛으로~~

파랗게~~~ 파랗게~~~ 덮인속에서~~~ 파아란 마음으로 자라니까요~~'

이제부터라도 아이들 동요를 "빨갛게~~~"로 바꿔주고 싶네요..

그나저나 저 종목들은 대부분 공부하자고 생각하기 전에 조금씩 사본 종목들인데요,

막연히 괜찮겠지? 라는 생각으로 산 종목 들과 누군가가 얼마 갈거다 라고 해서 산 종목들이 포함되어있습니다.

저 모습을 보고 있으니 정말 제대로 공부해야겠다는 각오가 다져집니다.

본론으로 돌아와서 제가 보유한 종목뿐 아니라 대부분의 종목들이 폭락하고 KOSPI는 1500이 깨져서 1461.51p를

서킷브레이커가 발동되었습니다.

이렇게 시장의 회복 기미가 보이지 않으면서 주가폭락과 환율폭등이 계속될 것으로 전망이 되면서,

오늘은 통화스와프에 대한 이야기가 스물 스물 나오기 시작한 것 같습니다.

https://www.hankookilbo.com/News/Read/202003181630337705?did=NA&dtype=&dtypecode=&prnewsid=

그럼 통화 스와프라는게 무엇인지 알아보겠습니다.

두산백과에 따르면

통화를 교환(swap)한다는 뜻으로, 두 거래 당사자가 약정된 환율에 따라 일정한 시점에서 통화를 서로 교환하는 외환거래를 가리킨다. 상대국 통화를 사용하여 환시세의 안정을 도모하는 것이 목적인데, 단기적 환헤지보다는 주로 중장기적 환헤지의 수단으로 이용된다. 자국 통화를 맡겨놓고 상대국 통화를 빌려오는 것이므로 내용상으로는 차입이지만 형식상으로는 통화교환이다.

국가간의 통화스와프 협정은 두 나라가 자국 통화를 상대국 통화와 맞교환하는 방식으로 이루어지며, 어느 한쪽에 외환위기가 발생하면 상대국이 외화를 즉각 융통해줌으로써 유동성 위기를 넘기고 환시세의 안정을 꾀할 수 있다. 변제할 때는 최초 계약 때 정한 환율을 적용함으로써 시세변동의 위험을 피할 수 있다.

또 차입비용 절감과 자금관리의 효율성 제고, 새로운 시장에 대한 접근 수단 등의 기능을 하며, 이밖에 장부외거래의 성격을 지녀 금융기관으로서는 자본 및 부채 비율에 제한을 받지 않고 이용할 수 있는 이점도 있다. 국제통화기금(IMF)에서 돈을 빌릴 경우에는 통제와 간섭이 따라 경제주권과 국가 이미지가 훼손되지만, 통화스와프는 이를 피하여 외화 유동성을 확보하는 장점이 있다.

미국은 1959년 독일연방은행과 처음 통화스와프 협정을 맺은 뒤로 유럽 여러 나라와 캐나다, 일본, 멕시코 등의 중앙은행 및 국제결제은행과 협정을 맺고 있다. 2008년 10월 30일 한국도 국제금융위기의 여파로 금융시장이 불안해지자 신흥국으로서는 처음으로 미국과 300억 달러 규모의 통화스와프 협정을 체결하였다.

말 그대로 국가간에 서로의 화폐를 교환한다는 것 같은데 이렇게 함으로써 얻는 효과는

외환의 유동성을 확보할 수 있게 된다는 것으로 이해가 되는데, 정확한 의미를 알기에는 어려움이 있었습니다.

매일경제신문사의 김태근, 전정홍 기자께서 쓰신 글(금융사전)에서 2008년 외환위기 당시

한국과 미국이 체결한 한미 통화스왑에 대해 설명하신 글이 있어 가져와봤습니다.

2008년 10월 30일 한국과 미국이 체결한 300억 달러 규모의 한미 통화스왑은 당시 달러기근에 시달리던 국내 외화자금 시장의 숨통을 틔우고, 시장을 일시에 안정시킨 바 있다. 일반에게도 강렬한 인상을 남긴 것은 물론이다. 이처럼 국가간 통화스왑의 목적은 안정적인 상대국 통화(달러)를 사용해 협약을 맺은 국가의 통화가치를 안정시키는 데 1차적인 목적이 있다. 통상 스왑 협정의 기간은 3∼6개월이다. 한미 통화스왑의 경우 처음 6개월을 예정했던 체결기간이 2010년 2월까지 지속되기도 했다. 금융시장에서 이뤄지는 통화스왑 계약과 통화스왑 협정은 계약주체와 운용방식, 성격 면에서 완전히 다르다.

한미 통화스왑 협정을 예로 쉽게 말하자면 이는 `한국은행이 미국 FRB에 300억 달러를 인출한도로 한 마이너스통장을 만든' 것과 같다. 한국과 미국의 중앙은행이 미리 정한 한도까지 상대국 통화를 빌려다 쓸 수 있다는 얘기다. 인출시기 역시 만기가 아니라 계약기간 중 어느 때나 가능하다. 2008년 10월~2010년 2월까지 이어진 한미 통화스왑 협정을 통해 우리는 총 160억 달러가 넘는 돈을 빌려다 썼다. 그럼 빌려간 달러를 되갚을 때는 어떤 교환비율을 적용할까. 미국이 주도한 통화스왑 협정의 경우 변제 시 `서로 예치하였던 때', 즉 처음 스왑 협정을 맺을 때의 환시세를 적용해 이후 시세변동의 위험을 피하도록 했다.

마이너스 통장 개설에 빗대어 설명한 글을 읽으니 조금은 더 이해가 가는 것 같습니다.

현상황이 외환위기에 준한다고 판단하는 전문가들이 많다는 이야기인것인지 궁금해지네요.

현재 우리나라의 외환보유고는 약 4,000억 달러로 외환위기와는 거리가 있다고 하는데요,

그럼에도 불구하고 증권시장에서 외국인들이 순매도로 빠져나가고 있고, 무역의존도가 높은 우리나라의 특성상

수출부진에 따른 외환 유입의 부진이 빠른시일내에 회복되기가 어렵다는 인식때문이 아닐까 합니다.

어려운 상황에서 회복의 기미가 보이고 있던 시점에서 코로나사태로 경제가 장기 침체로 들어서는 것이 아닌지

우려가 됩니다.

힘든 상황이지만 블로그 오시는 모든 분들께서도 기회를 노리면서 많이 준비하시어 위기를 극복하고

기회가 왔을 때 놓치지말고 꽉 움켜쥐시기를 기원하겠습니다. 고맙습니다.